こんにちは、2児のワーママPadosoliです。今更ながらBTSにドはまりしてます。
我が家では、預金比率が90％を超えていたのですが、このままではお金が増えていかない！と貯金1000万円を超えた頃から危機感を感じ始めました。
そこで2人目育休中にこれからの人生における4つの目標を掲げ、その達成に向けて2020年9月から毎月積立で投資信託を購入しています。
我が家の運用目標
Padosoli家では、次の４つのイベントごとに目標とする金額を設定し、投資信託を積立購入することで運用を行っています。
基本はインデックス投資で、利回り1.8~4.5％を目標に投資しています。
| イベント | タイミング | 必要金額 | 頭金 | 毎月積立額 |
| ①住宅購入 初期費用 |
８年後 | 2,000万円 | 1,000万円 | 5万円 |
| ②息子学資※ | １４年後 | 700万円 | 250万円 | 2万円 |
| ③娘学資 | １８年後 | 1,000万円 | 300万円 | 2万円 |
| ④老後資金 | ３３年後 | 2,000万円 | なし | 3万円 |
①～③の住宅購入初期費用と子供の学資の運用状況を公開したいと思います。
(④老後資金は、企業型確定拠出年金で積立をしていて今回は公開対象外にします。いつか記事にしたいな…)
※②息子学資が娘学資より目標金額が少ないのは、学資保険で積立を行っているためです。息子が産まれた5年前は、円建ての学資保険で元本保証で利率もそこそこ良い商品があったので毎月1.5万円積み立てています。息子が大学入学の年に300万円になります。投資のほうがパフォーマンスはいいですが、元本保証も捨てがたい！
日本に居住権がなくなると、その間、証券口座はSBI証券や楽天証券では残せるのだそうですが、売買はできないこと、帯同中は私は仕事を辞めることになるので、入金力も下がってしまいます・・・。
積立プランの作戦変更が余儀なくされますが、そろそろ予定を立てねばなりません。
ボーナス出た分多めに投資信託入れちゃう？
ジュニアNISAも資料請求しましたが、口座出来る前に渡米で凍結されそう・・・。
投資スタンス
目標達成必須！のため、このようなスタンスで運用しています。
- 利回り1.8~4.5％とかなり現実な目標を設定しているので、基本は投資信託でインデックス投資
- リバランスや管理がしやすいようにイベントごとに口座を分ける
- 1年に1回はリバランスする
ジュニアNISAも考えたのですが、今のところ管理が煩雑になってしまうなと考えたので、やっていないです。すべて夫と私の口座で運用しています。
頭金(初期費用)について
最初に預金から投資に回す頭金（初期費用）が結構な額なので、一気に投資信託を購入するのではなく、最初の12か月の分割で頭金分を増額して積立を行っております。
その分の金額が毎月の積立額にプラスされるのでこの1年間は毎月の積立額がトータルで100万円以上とかなり多めです。
頭金をどうやって投資に回すかはかなり悩みました。
分割の期間を長くすればするほど機会損失になってしまいますが、かと言って日本もアメリカも株価絶好調の時に始めているので、一括で投資に回すと下落した時が怖いです。
そこで1年がちょうどいいところだと考えました。本当はもう少し早く株価の下落が起こると思ったのですが、、、。
正解は分かりませんが、ただ一つ言えるのは、毎月預金のみしているのであれば、一刻も早く一部をインデックス投資に回すべきということです！！最初から積み立てていれば悩む事もありません。
では、順番に運用結果を見ていきたいと思います！
①住宅購入初期費用
8年後2000万円、利回り4.5%を目標に夫名義の楽天証券で運用しています。毎月の5万円とこの1年間は頭金分を月83.3万円分増資しています。
今月（2021年6月）
先月（2021年5月）
先月と比較するとまたも！含み益が約10万円増えました！
先月より日本株復活で、企業価値成長小型株ファンド(眼力)も元に戻った感じです。
②息子学資
14年後700万円、利回り1.8%を目標に夫名義のSBI証券で運用しています。毎月2万円とこの1年間は頭金を12分割した21万円を増資しています。
今月（2021年6月）
先月（2021年5月）
もともと目標利回り1.8%とかなり低めで設定しているので、先進国の債券が多めです。それでも先月より約10,000円アップの約160,000円の含み益となりました！
③娘学資
18年後1000万円、利回り2.4%を目標に妻であるPadosoli名義の楽天証券で運用しています。毎月2万円と、この1年間は頭金を12分割した25万円を増資しています。
今月（2022年6月）
先月（2021年5月）
こちらも目標利回り低め、債券多めで、先々月→先月ほどの伸びはありませんが先月より20,000円アップ。約21万円の含み益です。
まとめ
トータルで見ると117万円ほど含み益がでており、先月より13万円アップです。
開始10か月目、引き続き上がり続けている！
インデックス投資金額もトータルで1480万円を突破です。(あれ？先月1300万円って言ってたのは間違いでした)
今月の積立により、総資産の比率は、預金46%：投資54%となりました。
※妻のおこづかい株を含みます。ボーナスをまだ投資に回していないので比率は先月と変わっていないです。
夫との話し合いの末、預金４割、投資６割ぐらいがいいのではという考えになっているので、もう少し、投資比率を増やしていきたいと思います。そのあとのリバランスで預金額を増やすのは避けて投資比率を上げたいです)
来月までにボーナスの投資先と渡米による口座凍結に備え、リバランスと投資計画の見直しをしようと思います！
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