【かんたん資産運用計画④】毎月の運用額と目標利回りを決めよう！

こんにちは、2児の子供を持つワーママのPadosoliです。

資産1000万円を超えたのにもかかわらず、普通預金が全体の9割以上を占めていた我が家。このままだとお金が思うように増えていかないと不安になり、2人目育休中に重い腰を上げて複数の書籍や雑誌、ネット記事、youtube動画を漁って資産運用を計画しました。沢山調べて私なりの手法？を見つけたので複数の記事に渡って書いていきます！

毎月資産運用に使えるお金は？

頭金が決まったら、毎月資産運用に使えるお金を出していきましょう！

毎月の手取り収入　－　毎月の支出　＝　資産運用可能額

となります。

あくまで、資産運用「可能」額なので、貯金や直近使う費用に充てたい場合は、ここからさらにその金額を引くことになります。

我が家の場合

手取り収入：５８万円　－　支出：4５万円※　＝　資産運用可能額：1３万円

となりましたが、１３万円のうち１万円は貯金にあてることとし、毎月の資産運用額は１２万円としました！

内訳はこの表のような感じです。

イベント	タイミング	必要金額	頭金	毎月積立額
住宅購入初期費用	８年後	2,000万円	1,000万円	5万円
息子学資	１４年後	700万円	250万円	2万円
娘学資	１８年後	1,000万円	300万円	2万円
老後資金	３３年後	2,000万円	0万円	3万円

※私と夫それぞれ毎月自由に使えるお金5万円ずつも含めています。

目標利回りを決める！

目標に使える頭金（初期費用）と毎月の資産運用額を決めることが出来たら次は目標利回りを計算します。

「利回り」とは、元のお金（元本）に対してどれくらい増えたかを示す割合のことで、通常、1年あたりの平均利回り（年利回り）を指します。

利回りというととても難しそうで自分では計算できなさそう。。。とだいたいの方は思うと思いますが、とっても便利なツールがあるので安心してください！

資産運用計画の利回り計算には、モーニングスターの金融電卓がとっても便利♪

利回り計算・金融電卓を選んで、以下の４つを入れると目標利回りを計算してくれます。

資金（頭金）
毎月の資産運用額
運用期間
目標額

我が家の場合

こんな感じの目標利回りになりました！
目標までの期間が短い住宅購入費用と金額の大きい老後資金が高めの目標利回りとなっています。

イベント	タイミング	必要金額	頭金	毎月積立額	目標利回り
住宅購入初期費用	８年後	2,000万円	1,000万円	5万円	4.5%
息子学資	１４年後	700万円	250万円	2万円	1.8％
娘学資	１８年後	1,000万円	300万円	2万円	2.4％
老後資金	３３年後	2,000万円	0万円	3万円	3.0％